项目贷款的4个基本条件(先了解银行及其对项目的要求)

根据国家银保监会统计数据整理,截至2021年6月30日,我国银行业金融机构法人4608家。银行业金融机构法人中,开发性金融机构1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家。其他金融资产管理公司、城市商业银行、住房储蓄银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行、农村合作银行、农村资金互助社、外资法人银行、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司及其他金融机构4587家。

目前,项目固定资产投资的融资资金来源,绝大部分来源于银行。尤其是PPP项目,由于PPP项目具有投资规模较大,建设和运营周期长,保本微利,政策支持等特点,从落地PPP项目的融资情况看,90%以上债务资金来源于银行融资。

一、我国银行体系

目前,主要有开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行及城市商业银行,为项目提供固定资产投资贷款的案例较多。

银行融资(一)先了解银行及其对项目的要求

目前,对于投资规模较大的项目融资,农发行、国开行、中农工建四大行可以作为首选,贷款利率相对较低,贷款年限相对较长,项目融资经验丰富。针对不同需求,可以有固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款等,支持方向较为广泛。

银行融资(一)先了解银行及其对项目的要求

二、不同类别银行项目贷款特点

1、政策性银行

目前,我国政策性银行包括中国农业发展银行和中国进出口银行,都大力支持政府基础设施建设项目。针对项目融资所提供的贷款具有如下特点:

(1)贷款期限方面:贷款期限最长可与项目合作期限相同;

(2)贷款利率方面:贷款利率在基准利率基础上可实行优惠利率;

(3)增信措施方面:可采用股东担保方式;

(4)贷款模式方面:项目公司作为承贷主体与银行签署贷款合同,社会资本方为项目贷款提供股东担保。

2、开发性金融机构

目前,我国开发性金融机构目前只有国家开发银行,大力支持政府基础设施建设项目。针对项目融资所提供的贷款具有如下特点:

(1)贷款期限方面:贷款期限最长可与项目合作期限相同;

(2)贷款利率方面:贷款利率在基准利率基础上可实行优惠利率;

(3)增信措施方面:可采用股东担保方式;

(4)贷款模式方面:项目公司作为承贷主体与银行签署贷款合同,社会资本方为项目贷款提供股东担保。

3、国有商业银行

目前,我国国有商业银行包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮储银行。六大银行均积极支持政府基础设施项目贷款。针对项目融资所提供的贷款具有如下特点:

(1)贷款期限方面:贷款期限最长可与合作期限相同;

(2)贷款利率方面:贷款利率在基准利率基础上实行优惠利率;

(3)增信措施方面:股东担保。

4、股份制银行

截至2021年6月30日,我国股份制银行共12家,包括中信银行、民生银行、渤海银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、招商银行、兴业银行、光大银行、恒丰银行、浙商银行。

股份制银行也有项目贷款产品,股份制银行的贷款审批速度较快、效率高,项目融资资金使用相对灵活,相比政策性银行与国有商业银行灵活性很强,但利率和贷款年限不占优势。

5、其他商业银行

包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等。该类银行贷款操作灵活性较高,但相对较少参与大型基础设施项目。融资利率较高,融资期限较短。

三、项目贷款的准入条件

1、一般要求

一般贷款从借款人、项目可行性、资本金、抵押担保等方面提出贷款的准入条件,具体见下图。

银行融资(一)先了解银行及其对项目的要求

2.对PPP项目融资的特殊要求

针对于PPP项目,进行银行贷款通常还需要满足以下要求:

(1)合作项目实施方案经政府批准;

(2)投资人选定程序合法合规;

(3)实施机构与投资人签订合法合规合作协议;

(4)投资人依法依归、依据合作协议成立项目公司;

(5)实施机构与项目公司签订《特许经营协议》/《PPP项目合同》;

(6)政府方可行性缺口补助/政府付费资金已纳入政府预算。

银行融资(一)先了解银行及其对项目的要求

3.银行贷款在项目全生命周期中的优势

政府与社会资本合作模式合作期限较长,一般可以合作期限相同,针对于项目在全生命周期中不同时期的各种融资需求,银行融资均有产品可以满足,可是项目融资成本最小化。

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